Che cos'è il Regtech? (+4 Tipi di Soluzioni Regtech)

La conformità è un problema. Le soluzioni di tecnologia regolamentare (regtech) sono progettate per alleviare il carico per le aziende di servizi finanziari che devono rimanere conformi a rigide normative statutarie.

Cos'è il regtech?

Il regtech include tecnologie progettate per aiutare le aziende di servizi finanziari a soddisfare gli standard di conformità stabiliti da enti regolatori come la Securities and Exchange Commission (SEC) e la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Il termine è generalmente usato come un sottoinsieme del fintech, l'etichetta generica per qualsiasi tecnologia utilizzata nel settore dei servizi finanziari.

Queste soluzioni sono solitamente basate su applicazioni potenziate dall'intelligenza artificiale costruite utilizzando la tecnologia di apprendimento automatico. Le soluzioni regtech coprono una vasta gamma di funzionalità e scopi, dalla tecnologia know your customer (KYC) e gestione del rischio alla prevenzione delle frodi e applicazioni di scoperta dei cambiamenti normativi.

Il regtech sta passando da parola d'ordine a parte vitale della strategia aziendale fintech nel panorama dei servizi finanziari altamente regolamentato. Dalla crisi finanziaria globale del 2008-09, il volume dei cambiamenti normativi è aumentato del 500 percento.

Per tenere il passo, le aziende hanno aumentato il loro personale di conformità così come la loro spesa per la conformità. Il vasto numero di cambiamenti normativi provocati dal comportamento irresponsabile delle aziende in passato, così come i progressi nel fintech, ha creato un mondo normativo in costante cambiamento.

Le soluzioni regtech sono progettate per migliorare le capacità dei dipartimenti di conformità di monitorare i cambiamenti normativi, monitorare il rischio, generare report, supervisionare miliardi di transazioni, rimanere conformi e ridurre il tasso di falsi allarmi di non conformità. Di conseguenza, il regtech ha il potenziale per essere trasformativo nella riduzione dei costi di conformità.

Poiché la trasformazione digitale attraversa quasi ogni settore, gli enti regolatori hanno dovuto creare legislazioni e linee guida che governano l'uso della tecnologia. Più regolamentazione c'è, più è difficile navigare nel quadro normativo. Nei settori altamente regolamentati, la tecnologia regolamentare progettata per facilitare la conformità normativa è vitale.

Mantenere la conformità normativa è costoso e oneroso, quindi i fornitori hanno intensificato gli sforzi guidati dall'IA per migliorare l'efficienza e l'efficacia della conformità. Le applicazioni regtech forniscono diverse funzioni agli utenti, tra cui la gestione del rischio, la gestione dell'identità e l'identificazione dei crimini finanziari.

KYC e AML

Rispettare le normative know your customer (KYC) e anti-riciclaggio di denaro (AML) è un compito complesso e costoso per le istituzioni finanziarie. Uno studio di Bain and Company stima che il 15-20 percento dei costi operativi di una banca vada a governance, rischio e conformità, di cui KYC e AML costituiscono una grande parte.

Anti-riciclaggio di denaro (AML)

L'AML è un grande costo per le aziende di servizi finanziari, con costi di conformità che ammontano a 25,3 miliardi di dollari all'anno solo negli Stati Uniti. Il costo è dovuto alle rigide normative AML messe in atto dagli enti regolatori finanziari. Le soluzioni regtech più recenti che si concentrano specificamente sulla conformità AML sfruttano l'IA per identificare transazioni o attività potenzialmente dannose basate su una vasta gamma di fattori.

Ogni volta che viene rilevata una potenziale transazione fraudolenta, un sistema AML basato su regole attiva un allarme. L'azienda quindi esamina l'allarme per determinare se richiede la creazione di un rapporto di attività sospetta (SAR). I falsi allarmi costituiscono la stragrande maggioranza di questi allarmi, con 9 allarmi su 10 contenenti falsi allarmi e causando un significativo spreco di risorse. Indagare su un singolo cliente per potenziale riciclaggio di denaro può costare fino a 24.000 dollari, un compito costoso per qualcosa che finisce per essere nulla nel 90 percento dei casi.

Know your customer (KYC)

La regola KYC, implementata nel 2012, è un requisito per le istituzioni di servizi finanziari che governa come l'industria dei titoli tratta i clienti.

La regola KYC viene utilizzata per stabilire i dati essenziali del cliente prima che il professionista dei servizi finanziari emetta qualsiasi raccomandazione. L'obiettivo della regola è garantire che il professionista dei servizi finanziari non faccia raccomandazioni che siano fuori linea con il background e la situazione finanziaria attuale del cliente — che stiano agendo nel miglior interesse del cliente.

Tipi di regtech

L'obiettivo finale delle soluzioni regtech è ridurre i costi associati al mantenimento della conformità normativa, il che significa automatizzare il più possibile i processi coinvolti. Ci sono alcune sottocategorie all'interno della sfera delle soluzioni regtech, tra cui le seguenti:

Gestione del rischio

Il regtech focalizzato sul rischio identifica le lacune nei processi di un'azienda e mette in evidenza potenziali insidie normative. Queste soluzioni sono vitali per le aziende che vogliono prevenire comportamenti potenzialmente rischiosi prima che abbiano un impatto negativo.

Monitoraggio e reporting delle transazioni

Questo tipo di regtech si applica ampiamente alle soluzioni AML; queste soluzioni tracciano le transazioni e sfruttano l'IA per identificare transazioni potenzialmente dannose o non conformi.

Identificazione del cliente e AML/KYC

L'identificazione del cliente è una parte importante del mantenimento della conformità. Le leggi KYC e AML hanno plasmato l'industria del regtech, spingendo la creazione di soluzioni che affrontano specificamente queste normative.

Intelligenza regolamentare

Le soluzioni che affrontano questa categoria di regtech tengono le aziende aggiornate su tutti gli sviluppi normativi rilevanti. Le regole e le normative cambiano costantemente, quindi garantire che il tuo personale e il tuo software siano in grado di adattarsi e adeguarsi è importante per rimanere conformi.

Perché il regtech è importante

Il regtech è incredibilmente importante per le aziende di servizi finanziari, che spendono miliardi ogni anno in personale e software di conformità. Più efficienti possono rendere le applicazioni regtech un dipartimento di conformità, più denaro l'azienda può risparmiare. Un buon regtech può permettere alle aziende di:

Vantaggi del regtech

• Ridurre i costi legati alla conformità
• Rimanere aggiornati con un panorama normativo in costante cambiamento
• Ridurre il rischio migliorando l'identificazione di attività potenzialmente fraudolente o dannose
• Migliorare la fidelizzazione dei clienti riducendo il tempo necessario per completare i compiti di onboarding KYC e AML
• Snellire i processi e ridurre le esigenze di personale per la conformità

L'aumento forte e costante anno dopo anno degli investimenti nel regtech è indicativo dell'importanza del settore e della sua crescita futura. Le aziende regtech hanno visto 2,5 miliardi di dollari di investimenti nella prima metà del 2018, che è l'87,2% del totale raccolto dal regtech nel 2015, 2016 e 2017 combinati. Il rapido aumento degli investimenti è una risposta diretta alle enormi multe per non conformità imposte alle istituzioni di servizi finanziari dal 2008, con 321 miliardi di dollari in multe imposte dagli enti regolatori dal 2008. Poiché le aziende hanno aumentato la loro spesa per la conformità a 270 miliardi di dollari all'anno, stanno cercando modi per ridurre i costi e rimanere al passo con la curva normativa in continua evoluzione. Il regtech è la strada da seguire, e le aziende di servizi finanziari devono salire a bordo.

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