Mirai ALM & Liquidity

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Mirai ALM & Liquidity est un logiciel ALM alimenté par l'IA conçu pour aider les institutions financières à moderniser leur gestion du bilan et des risques dans un environnement réglementaire de plus en plus complexe. Il fournit aux équipes de risque, de trésorerie et de finance une vue unifiée et en temps réel du bilan, permettant une prise de décision plus rapide et basée sur les données. Mirai offre des capacités ALM intégrées qui modélisent le risque de taux d'intérêt (IRRBB), le risque de spread de crédit (CSRBB), la liquidité et les risques de capital à travers un modèle de données partagé, garantissant la cohérence des métriques et des calculs. Les utilisateurs peuvent exécuter des simulations avancées, des analyses de scénarios et des tests de résistance pour évaluer l'impact des changements de marché sur des indicateurs clés tels que le NIM, l'EVE et les ratios de liquidité. Mirai ALM & Liquidity permet aux institutions de gérer une large gamme de comportements et de risques associés à travers des modèles pour les dépôts à vue (NMDs), les remboursements anticipés, les défauts, les élasticités, les planchers et plafonds, les décaissements, les pénalités de remboursement anticipé, l'amortissement personnalisé et les titrisations. Il intègre également des variables externes et macroéconomiques telles que le PIB et le chômage pour capturer l'impact des conditions économiques sur le comportement des clients. Construit sur une architecture évolutive et flexible, Mirai offre des performances élevées pour les calculs à grande échelle tout en assurant une traçabilité complète et une conformité réglementaire. En tant que produit de gestion actif-passif de nouvelle génération, il permet aux banques d'optimiser le risque, d'améliorer la rentabilité et d'obtenir des informations plus approfondies sur leur stratégie financière.

Mirai FTP & Profitability

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Mirai FTP & Rentabilité est un logiciel de tarification des transferts de fonds (FTP) alimenté par l'IA, conçu pour aider les banques à comprendre les véritables moteurs de la marge et de la rentabilité à travers les produits, les clients et les lignes de métier. Il relie la tarification, les coûts de financement et la structure du bilan dans un cadre de rentabilité cohérent. Mirai élimine les silos qui déconnectent généralement le FTP du reste de la gestion du bilan en intégrant directement le FTP avec les cadres de gestion actif-passif (ALM) et de liquidité, garantissant que la rentabilité reflète le véritable coût du financement et de la prise de risque à tous les niveaux de l'organisation. Mirai FTP & Rentabilité permet une gestion de la rentabilité au niveau des contrats, calculant les prix de transfert au niveau de chaque transaction pour donner aux institutions une vue précise de la contribution de chaque produit, segment de clientèle et ligne de métier. Les utilisateurs peuvent appliquer plusieurs composants de l'écart FTP, y compris la courbe de base, l'écart de liquidité, l'écart de crédit et le coût réglementaire, simuler différentes méthodologies FTP et analyser comment les stratégies de financement impactent la performance financière globale, tout en traitant des millions de contrats en quelques minutes. En s'appuyant sur une architecture flexible, native du cloud et des analyses avancées, Mirai assure évolutivité, cohérence et traçabilité complète des calculs, fournissant les données transparentes et fiables dont les institutions ont besoin pour opérer en toute confiance. Il aide les banques à passer d'un reporting de rentabilité statique à une approche dynamique et orientée vers la décision pour la gestion financière et la rentabilité durable.

Mirai Regulatory Reporting

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Mirai Regulatory Reporting est un logiciel de reporting réglementaire complet et alimenté par l'IA pour les banques, conçu pour gérer la conformité réglementaire de manière efficace et transformer le reporting en un outil stratégique. Il transforme le reporting réglementaire d'une activité manuelle et fragmentée en un flux de travail entièrement traçable et prêt à être soumis, qui va au-delà de la conformité pour offrir une vision plus approfondie, une prévoyance et un contrôle sur la position financière et les risques de l'institution. Mirai Regulatory Reporting partage le même modèle de données et moteur de calcul que Mirai ALM & Liquidity, Mirai AI, et Mirai FTP & Profitability, garantissant que les résultats réglementaires sont des reflets cohérents des mêmes données sous-jacentes et hypothèses utilisées à travers l'organisation, éliminant ainsi la réconciliation entre les fonctions de risque, de finance et de réglementation. Les règles réglementaires automatisées sont appliquées immédiatement lors du chargement des données, et les modèles réglementaires sont générés automatiquement dans le format exact requis par les superviseurs. Des vérifications de validation intégrées, y compris des vérifications croisées entre rapports, garantissent la cohérence des soumissions. Une traçabilité complète au niveau des contrats permet de retracer chaque chiffre rapporté jusqu'à son origine, assurant une préparation à l'audit sur les principaux indicateurs et ratios réglementaires tels que IRRBB, LCR, NSFR, et CSRBB, des modèles de reporting tels que ITS et FR 2052a, et des cadres plus larges incluant Bâle III/IV, couvrant à la fois les exigences réglementaires de l'UE et des États-Unis. Cela a été validé par des inspections sur site et des audits réglementaires avec des institutions de niveau I. Au-delà du reporting quotidien, Mirai Regulatory Reporting permet une approche prospective de la conformité. Les institutions peuvent prévoir les principaux ratios réglementaires à des dates de référence futures, exécuter des scénarios de stress sur les résultats réglementaires, et appliquer des stratégies d'optimisation du bilan directement dans l'environnement réglementaire pour évaluer leur impact sur les principaux indicateurs du bilan et les ratios réglementaires tels que NIM, MVE, LCR, NSFR, et CSRBB. Son architecture native du cloud s'adapte aux volumes de données croissants et aux exigences réglementaires en évolution.

Mirai AI

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Mirai AI est un produit d'intelligence artificielle bancaire conçu pour améliorer la manière dont les institutions financières modélisent le risque, prévoient la dynamique du bilan et prennent des décisions stratégiques. Plutôt que d'agir comme un outil autonome, il est profondément intégré dans l'écosystème logiciel de modélisation des risques et de gestion actif-passif (ALM) de Mirai. Il suit une approche axée sur l'explicabilité qui fournit une intelligence fiable et transparente, permettant aux équipes de comprendre, de faire confiance et d'agir sur les résultats des modèles sans sacrifier la gouvernance, l'auditabilité ou le contrôle. Mirai AI comprend deux capacités distinctes. Mirai AI Modeling est un environnement analytique de nouvelle génération qui permet aux banques d'élargir les dimensions analytiques et d'opérationnaliser des modèles comportementaux avancés, y compris les réseaux neuronaux, les arbres à gradient boosté et les forêts aléatoires, construits sur des données historiques transactionnelles profondes et une auto-calibration continue. Il permet une modélisation plus précise des principaux moteurs du bilan tels que les remboursements anticipés, les dépôts non-maturés (NMDs) et la réponse des clients aux variations des taux d'intérêt, et soutient l'automatisation intelligente des processus manuels tels que la classification des dépôts de base et non de base. Mirai AI inclut également l'Agent Mirai AI, un compagnon expert alimenté par l'IA conçu pour soutenir les opérations quotidiennes de trésorerie et de gestion actif-passif. Les équipes peuvent interroger les données, expliquer les variations des métriques et générer des insights de niveau exécutif en utilisant le langage naturel, réduisant ainsi l'effort analytique manuel et accélérant le temps d'accès aux insights. L'Agent raccourcit également l'intégration à la plateforme en répondant en temps réel aux questions sur les configurations, les paramètres et les cas d'utilisation. Au-delà de l'Agent, le serveur Mirai MCP permet aux institutions de connecter leur propre modèle de langage (LLM) et de l'enrichir avec l'expertise approfondie de Mirai dans les domaines de l'ALM, de la liquidité, de la réglementation et de l'intelligence financière, créant ainsi une couche d'intelligence unifiée et contextuelle adaptée à leurs données, processus et besoins décisionnels. Livré dans une architecture cloud évolutive, Mirai AI s'intègre parfaitement aux flux de travail existants des équipes de risque, de trésorerie et de finance. Il transforme les analyses avancées en outils de prise de décision pratiques, aidant les institutions à exploiter pleinement la valeur de leurs données tout en renforçant leurs capacités de gestion des risques financiers.