Origination de prêt

Qu'est-ce que l'octroi de prêt ?

L'octroi de prêt est un processus en plusieurs étapes au cours duquel un emprunteur demande un prêt et un prêteur traite la demande. Pendant le processus, les institutions financières évaluent les demandes et les données des emprunteurs potentiels. Les emprunteurs soumettent des informations financières et des documents au prêteur pour examen. Le processus d'octroi de prêt peut être long en raison des nombreuses étapes impliquées.

Les prêteurs utilisent des logiciels de gestion de prêt pour minimiser les erreurs et les efforts tout au long du processus. Cela inclut généralement des fonctionnalités d'octroi de prêt ou s'intègre avec des solutions d'octroi de prêt pour gérer le cycle complet du prêt. Ces outils aident les prêteurs à augmenter leurs revenus, améliorer la satisfaction client et réduire les dépenses d'exploitation.

Les étapes de l'octroi de prêt

Bien que ce soit un processus complexe, l'octroi de prêt est essentiel pour aider les emprunteurs à obtenir des fonds des prêteurs. En général, le processus d'octroi de prêt se compose de sept étapes, dans l'ordre suivant.

• Pré-qualification : Dans la première étape du processus d'octroi, les emprunteurs potentiels se pré-qualifient en soumettant une liste d'éléments que les prêteurs utilisent pour évaluer l'éligibilité initiale. Des exemples de documents à examiner incluent l'identification personnelle (permis de conduire, numéro d'identification national) et les états financiers (relevés bancaires). Les prêteurs examinent ces documents pour déterminer s'il convient de poursuivre le processus d'octroi.

• Demande de prêt : Ici, les emprunteurs potentiels commencent la demande de prêt formelle pour examen après la pré-qualification. Cette étape comprend la complétion de nombreux documents fournis par le prêteur.

• Collecte de documents et d'informations : En plus de terminer la demande, les emprunteurs doivent également fournir des copies de documents pour vérifier les informations de leur demande. Les prêteurs peuvent demander une vérification des revenus (bulletins de salaire, déclarations fiscales), une vérification de l'emploi (écrite ou verbale), des relevés bancaires et des détails financiers connexes qui fournissent des informations sur la probabilité qu'un emprunteur rembourse les fonds.

• Souscription : Au cours du processus de souscription, les prêteurs transmettent les informations de la demande de prêt aux analystes de risque et aux équipes de souscription pour évaluer si un emprunteur potentiel doit recevoir un financement. Les départements de souscription examinent la demande de l'emprunteur, le score de crédit et d'autres facteurs prédéterminés. Les entreprises financières ont généralement leurs propres critères de notation guidés par les normes de l'industrie.

• Décision de crédit : Avec les informations d'évaluation des risques à l'esprit, les prêteurs prennent une décision de crédit. La décision est basée sur le profil financier de l'emprunteur et l'analyse effectuée lors de la souscription.

• Contrôle de qualité : Après la décision de crédit, les prêteurs envoient la demande de prêt au contrôle de qualité pour audit. Le contrôle de qualité confirme la conformité et permet un examen des informations pour en vérifier l'exhaustivité et l'exactitude.

• Approbation des fonds : Les emprunteurs acceptent formellement les conditions de leur prêt une fois approuvé, et les prêteurs déboursent les fonds en conséquence. Les prêteurs et les emprunteurs examinent ensemble tous les documents de prêt, répondent à toutes les questions en suspens et vérifient une compréhension mutuelle de l'accord.

Avantages de l'octroi de prêt

Les principaux avantages incluent les suivants.

• Accès aux fonds : L'octroi de prêt permet aux particuliers et aux entreprises d'accéder à des fonds pour accomplir des choses qui ne seraient pas possibles autrement. Par exemple, les fonds provenant des prêts aident les particuliers à devenir propriétaires, à poursuivre des études supérieures ou à créer de petites entreprises. Les entreprises reçoivent ce dont elles ont besoin pour étendre leurs opérations et leurs investissements grâce aux prêts.

• Revenus d'intérêts pour les prêteurs : Les prêteurs gagnent des intérêts sur les fonds qu'ils confèrent pendant le processus d'octroi de prêt. Les revenus d'intérêts sont une source solide de revenus pour les institutions financières et les prêteurs.
• Croissance économique : Le processus d'octroi de prêt stimule la croissance économique en soutenant les investissements et les expansions d'entreprises. En particulier, les entreprises peuvent croître, investir dans de nouveaux projets et créer de nouveaux emplois, élevant ainsi l'économie.

Défis de l'octroi de prêt

Comme pour tous les processus liés à l'argent, l'octroi de prêt a ses défis. Les défis courants sont discutés ici.

• Risque d'erreur humaine : Les emprunteurs potentiels remettent de nombreuses preuves d'identité et de stabilité financière pendant l'octroi de prêt. La saisie manuelle des informations des documents peut entraîner des risques plus élevés d'erreurs. Cela peut également être chronophage, ce qui entraîne des frustrations pour les prêteurs et les emprunteurs.

• Manque d'intégrations technologiques : Les prêteurs peuvent utiliser plusieurs systèmes et outils tout au long du processus d'octroi de prêt pour atteindre les résultats souhaités de chaque étape. Les prêteurs peuvent rencontrer des inefficacités de processus, des informations manquantes et des inexactitudes de données si la pile d'outils sélectionnée ne s'intègre pas bien.
• Conformité réglementaire en évolution : Les prêteurs doivent rester au courant des exigences réglementaires changeantes pour assurer la conformité avec les réglementations locales, étatiques et fédérales. Les outils de gestion de prêt aident à améliorer la conformité réglementaire pour de meilleurs résultats.

Octroi de prêt vs gestion de prêt

Les gens utilisent parfois l'octroi de prêt et la gestion de prêt de manière interchangeable, mais ils décrivent différents éléments de la gestion des prêts et des financements associés.

L'octroi de prêt fait référence au processus en plusieurs étapes que les emprunteurs traversent pour obtenir un prêt d'un prêteur. Pendant l'octroi de prêt, les emprunteurs potentiels complètent la demande de prêt, fournissent des dossiers et des documents, et attendent l'approbation du prêteur après le processus de souscription.

La gestion de prêt se produit après qu'un prêt est approuvé et que les fonds sont déboursés. Elle fait référence aux aspects administratifs de la collecte des paiements et de la gestion du prêt jusqu'à ce que l'emprunteur le rembourse.

En parlant de gestion de prêt, apprenez-en plus sur la gestion d'un prêt.