La banque mobile et les paiements mobiles sont deux termes à la mode qui encapsulent une grande partie de l'espace fintech.
Ces technologies stimulent l'innovation dans le secteur des services financiers (finserv), ouvrant l'accès à des produits financiers essentiels.
Qu'est-ce que la banque mobile ?
La banque mobile est un service offert par les institutions financières grâce auquel les clients peuvent effectuer des opérations bancaires telles que des dépôts, des retraits, des transferts et, de plus en plus, des paiements directement via une application mobile.
La banque mobile a augmenté la commodité et la rapidité avec lesquelles les transactions bancaires ont lieu. Alors que l'utilisation des smartphones a explosé, l'utilisation des applications de banque mobile a également augmenté. Les applications de banque mobile sont le troisième type d'application le plus utilisé sur les téléphones aux États-Unis, juste derrière les applications de médias sociaux et de météo.
La banque mobile est devenue une partie fondamentale de notre système bancaire, avec les banques traditionnelles offrant une large gamme de produits mobiles et de nouvelles entreprises fintech se frayant un chemin pour obtenir une place à la table. Il existe même des produits d'investissement B2C mobiles, qui complètent l'ensemble des produits financiers disponibles pour le public.
Personnellement, je ne me souviens pas de la dernière fois que je suis allé dans une agence bancaire physique pour effectuer une transaction bancaire. Grâce aux applications bancaires mobiles, il n'y a pas besoin, et cela devient de plus en plus vrai à mesure que ces applications s'améliorent et que leur utilisation devient omniprésente. Les solutions de banque mobile elles-mêmes sont essentielles au développement des banques à l'ère numérique. Afin de capter les transactions des petites entreprises et de rester pertinentes pour les clients dans les secteurs B2C et B2B, elles devront s'adapter et fournir une fonctionnalité mobile robuste.
La banque mobile a commencé comme une offre des institutions bancaires traditionnelles à leurs clients. Les banques traditionnelles ont créé des applications mobiles que les clients pouvaient utiliser pour effectuer des dépôts, transférer de l'argent, et plus encore. Depuis lors, la prolifération de la technologie mobile, en particulier des téléphones connectés à Internet, a créé un environnement propice à l'innovation.
La banque mobile est plus pratique pour les clients et élimine le besoin d'avoir des emplacements physiques. Il existe maintenant des banques uniquement mobiles, qui fournissent la grande majorité des services que vous trouveriez dans une institution financière traditionnelle sans aucun emplacement physique.
La startup bancaire européenne axée sur le mobile N26 est un excellent exemple de la popularité croissante de la sphère de la banque mobile. Elle a récemment levé 300 millions de dollars à une valorisation de 2,7 milliards de dollars. Ce soutien massif de la part des investisseurs en capital-risque est un autre indicateur de progrès pour l'industrie. En tout, il y a 57 millions d'utilisateurs de banque mobile aux États-Unis seulement en 2018. La banque mobile augmente la facilité et la rapidité avec lesquelles les transactions financières ont lieu et continuera de le faire à l'avenir.
Les paiements mobiles diffèrent de la banque mobile
Alors que la banque mobile inclut généralement les paiements de personne à personne (P2P) comme une fonctionnalité, les paiements mobiles permettent d'effectuer des transactions au point de vente (POS) via des appareils mobiles. Initialement, les individus utilisaient les services d'argent mobile pour les transferts P2P et les recharges de temps d'antenne. Aujourd'hui, l'argent mobile inclut les paiements mobiles, qui peuvent être utilisés pour les envois de fonds transfrontaliers, les paiements P2P, les micropaiements, les paiements de factures et les paiements aux commerçants.
L'argent mobile et les paiements mobiles, qui sont parfois utilisés de manière interchangeable, ont ouvert des opportunités pour les fournisseurs de logiciels de services financiers de pénétrer des segments de marché auparavant non rentables.
Les institutions financières traditionnelles offrent des solutions de paiement mobile à leurs clients. Cependant, il existe des fournisseurs de paiements mobiles qui se concentrent sur le service de secteurs comme les non-bancarisés et les sous-bancarisés, augmentant l'accès aux services financiers pour les personnes de ces démographies.
Les termes non-bancarisés et sous-bancarisés se réfèrent aux personnes qui n'ont pas un accès suffisant aux produits et services financiers traditionnels, leur refusant la possibilité d'obtenir des prêts, d'utiliser le crédit et de tirer parti du système financier pour améliorer leur situation financière.
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Les paiements mobiles et l'inclusion financière
L'explosion des smartphones a ouvert la voie à l'utilisation généralisée de la banque mobile et des paiements mobiles dans les zones sans accès aux banques traditionnelles et aux institutions financières. L'explosion de la popularité des paiements mobiles et des applications de banque mobile a fait progresser les chiffres de l'inclusion financière dans des zones historiquement marquées par l'exclusion financière.
Qu'est-ce que l'inclusion financière ?
L'inclusion financière se réfère à l'accès aux services financiers (transactions, paiements et épargne) qui est nécessaire pour la vie moderne.
La majorité de la population mondiale considère l'inclusion financière comme acquise, mais il y a deux milliards d'adultes qui sont exclus du système. (Ils sont appelés les non-bancarisés.)
Les non-bancarisés manquent des opportunités auxquelles les personnes financièrement incluses ont accès. La grande majorité des non-bancarisés citent le manque d'argent comme la principale raison de leur exclusion du système. Selon la Banque mondiale, « À l'échelle mondiale, 59 % des adultes sans compte citent le manque d'argent comme une raison clé, ce qui implique que les services financiers ne sont pas encore abordables ou conçus pour s'adapter aux utilisateurs à faible revenu. »
Les fournisseurs d'argent mobile et de paiements mobiles tirent parti du pourcentage élevé d'utilisateurs de smartphones dans les pays à faible inclusion financière pour ouvrir l'accès aux produits financiers et aux solutions de paiement auxquels ces personnes n'auraient autrement pas accès. Les institutions financières traditionnelles ne voient pas de valeur potentielle à cibler la démographie à faible revenu et non-bancarisée.
Les sous-bancarisés et les non-bancarisés n'ont pas nécessairement besoin des mêmes services que ceux utilisant les services bancaires traditionnels. Les fournisseurs de paiements mobiles ont ouvert des voies vers l'inclusion financière, ce qui est essentiel pour améliorer le statut économique des non-bancarisés. L'inclusion financière signifie une empreinte digitale et la possibilité de créer des entreprises grâce au crédit, qui n'est accordé qu'à ceux ayant un historique financier.
L'avenir de la banque mobile et des paiements mobiles
À quoi ressemble l'avenir des marchés de la banque mobile et des paiements mobiles ? En un mot, brillant. Il y a eu une marche inexorable vers la prolifération des paiements mobiles sur le marché des services financiers.
Alors que le monde adopte le mobile, les institutions de services financiers offriront plus de produits pour s'adapter, et il y aura un afflux de nouveaux acteurs sur le marché. Combiné à la montée d'applications comme Ripple, qui permettent et renforcent le marché des paiements mobiles, le monde de la banque et des paiements mobiles continuera de croître en taille et en portée.
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Patrick Szakiel
Patrick is a Senior Market Research Manager and Senior Analyst (Fintech and Legaltech) at G2. Prior to G2, he worked in a variety of roles, from sales to marketing to teaching, but he enjoys the opportunity to constantly learn and grow that the tech industry provides. Outside of work, Patrick enjoys reading, writing, traveling, jiu-jitsu, playing guitar, and hiking.
