Mirai ALM & Liquidity

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Mirai ALM & Liquidity è un software ALM potenziato dall'intelligenza artificiale progettato per aiutare le istituzioni finanziarie a modernizzare la gestione del bilancio e del rischio in un ambiente normativo sempre più complesso. Fornisce ai team di rischio, tesoreria e finanza una visione unificata e in tempo reale del bilancio, consentendo decisioni più rapide e basate sui dati. Mirai offre capacità ALM integrate che modellano il rischio di tasso d'interesse (IRRBB), il rischio di spread creditizio (CSRBB), la liquidità e i rischi di capitale attraverso un modello di dati condiviso, garantendo coerenza tra metriche e calcoli. Gli utenti possono eseguire simulazioni avanzate, analisi di scenario e test di stress per valutare l'impatto dei cambiamenti di mercato su indicatori chiave come NIM, EVE e rapporti di liquidità. Mirai ALM & Liquidity consente alle istituzioni di gestire una vasta gamma di comportamenti e rischi associati attraverso modelli per Depositi a Scadenza Non Determinata (NMDs), prepagamenti, insolvenze, elasticità, pavimenti e tetti, erogazioni, penali per rimborso anticipato, ammortamento personalizzato e cartolarizzazioni. Incorpora anche variabili esterne e macroeconomiche come il PIL e la disoccupazione per catturare l'impatto delle condizioni economiche sul comportamento dei clienti. Costruito su un'architettura scalabile e flessibile, Mirai offre alte prestazioni per calcoli su larga scala garantendo al contempo piena tracciabilità e conformità normativa. Come prodotto di gestione delle attività e passività di nuova generazione, consente alle banche di ottimizzare il rischio, migliorare la redditività e ottenere una comprensione più profonda della loro strategia finanziaria.

Mirai FTP & Profitability

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Mirai FTP & Profitability è un software di pricing dei fondi (FTP) basato sull'intelligenza artificiale progettato per aiutare le banche a comprendere i veri fattori che determinano il margine e la redditività attraverso prodotti, clienti e linee di business. Collega il pricing, i costi di finanziamento e la struttura del bilancio in un quadro di redditività coerente. Mirai elimina i compartimenti stagni che tipicamente disconnettono l'FTP dal resto della gestione del bilancio integrando l'FTP direttamente con i quadri ALM e di liquidità, garantendo che la redditività rifletta il reale costo del finanziamento e dell'assunzione di rischi a ogni livello dell'organizzazione. Mirai FTP & Profitability consente la gestione della redditività a livello contrattuale, calcolando i prezzi di trasferimento a livello di singolo affare per fornire alle istituzioni una visione precisa del contributo di ciascun prodotto, segmento di clientela e linea di business. Gli utenti possono applicare molteplici componenti di spread FTP, inclusi curva base, spread di liquidità, spread di credito e costo regolamentare, simulare diverse metodologie FTP e analizzare come le strategie di finanziamento influenzano le prestazioni finanziarie complessive, il tutto elaborando milioni di contratti in pochi minuti. Sfruttando un'architettura flessibile, nativa del cloud e analisi avanzate, Mirai garantisce scalabilità, coerenza e piena tracciabilità dei calcoli, fornendo i dati trasparenti e affidabili di cui le istituzioni hanno bisogno per operare con fiducia. Aiuta le banche a passare da una reportistica di redditività statica a un approccio dinamico e orientato alle decisioni per la gestione finanziaria e la redditività sostenibile.

Mirai Regulatory Reporting

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Mirai Regulatory Reporting è un software di reporting normativo completo e alimentato dall'intelligenza artificiale per le banche, progettato per gestire la conformità normativa in modo efficiente e trasformare il reporting in uno strumento strategico. Trasforma il reporting normativo da un'attività manuale e frammentata in un flusso di lavoro completamente tracciabile e pronto per la sottomissione, che va oltre la conformità per offrire una comprensione più profonda, previsioni e controllo sulla posizione finanziaria e di rischio dell'istituzione. Mirai Regulatory Reporting condivide lo stesso modello di dati e motore di calcolo di Mirai ALM & Liquidity, Mirai AI e Mirai FTP & Profitability, garantendo che i risultati normativi siano riflessi coerenti degli stessi dati e ipotesi sottostanti utilizzati in tutta l'organizzazione, eliminando la riconciliazione tra funzioni di rischio, finanza e normative. Le regole normative automatizzate vengono applicate immediatamente al caricamento dei dati e i modelli normativi vengono generati automaticamente nel formato esatto richiesto dai supervisori. I controlli di validazione integrati, comprese le verifiche incrociate tra i report, garantiscono la coerenza tra le sottomissioni. La tracciabilità completa a livello di contratto consente di rintracciare ogni cifra riportata fino alla sua origine, garantendo la prontezza per l'audit su metriche e rapporti normativi chiave come IRRBB, LCR, NSFR e CSRBB, modelli di reporting come ITS e FR 2052a, e quadri più ampi tra cui Basilea III/IV, coprendo sia i requisiti normativi dell'UE che degli Stati Uniti. Questo è stato convalidato attraverso ispezioni in loco e audit normativi con istituzioni di livello I. Oltre al reporting quotidiano, Mirai Regulatory Reporting consente un approccio proattivo alla conformità. Le istituzioni possono prevedere i principali rapporti normativi a date di riferimento future, eseguire scenari di stress sui risultati normativi e applicare strategie di ottimizzazione del bilancio direttamente all'interno dell'ambiente normativo per valutare il loro impatto su metriche chiave del bilancio e rapporti normativi come NIM, MVE, LCR, NSFR e CSRBB. La sua architettura nativa del cloud si adatta ai volumi di dati in crescita e ai requisiti normativi in evoluzione.

Mirai AI

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Mirai AI è un prodotto di intelligenza artificiale per il settore bancario progettato per migliorare il modo in cui le istituzioni finanziarie modellano il rischio, prevedono le dinamiche del bilancio e prendono decisioni strategiche. Piuttosto che agire come uno strumento autonomo, è profondamente integrato nell'ecosistema software di modellazione del rischio e ALM di Mirai. Segue un approccio "explainable-first" che fornisce un'intelligenza affidabile e trasparente, permettendo ai team di comprendere, fidarsi e agire sui risultati dei modelli senza sacrificare la governance, l'auditabilità o il controllo. Mirai AI comprende due capacità distinte. Mirai AI Modeling è un ambiente analitico di nuova generazione che consente alle banche di espandere le dimensioni analitiche e operazionalizzare modelli comportamentali avanzati, inclusi Reti Neurali, Alberi Potenziati a Gradiente e Foreste Casuali, costruiti su dati storici a livello di transazione e auto-calibrazione continua. Permette una modellazione più accurata dei principali driver del bilancio come i prepagamenti, i depositi non a scadenza (NMD) e la risposta dei clienti ai cambiamenti dei tassi di interesse, e supporta l'automazione intelligente dei processi manuali come la classificazione dei depositi Core e Non-Core. Mirai AI include anche il Mirai AI Agent, un compagno esperto alimentato dall'AI progettato per supportare le operazioni quotidiane di tesoreria e ALM. I team possono interrogare i dati, spiegare le variazioni metriche e generare approfondimenti a livello esecutivo utilizzando il linguaggio naturale, riducendo lo sforzo analitico manuale e accelerando il tempo per ottenere informazioni. L'Agent riduce anche il tempo di onboarding della piattaforma rispondendo in tempo reale a domande su configurazioni, parametri e casi d'uso. Oltre all'Agent, il Mirai MCP Server consente alle istituzioni di connettere il proprio LLM e arricchirlo con la profonda esperienza di dominio di Mirai in ALM, liquidità, regolamentazione e intelligenza finanziaria, creando un livello di intelligenza unificato e consapevole del contesto, su misura per i loro dati, processi ed esigenze decisionali. Fornito all'interno di un'architettura cloud scalabile, Mirai AI si integra perfettamente con i flussi di lavoro esistenti tra i team di rischio, tesoreria e finanza. Trasforma l'analisi avanzata in strumenti pratici per il processo decisionale, aiutando le istituzioni a sbloccare il pieno valore dei loro dati rafforzando al contempo le loro capacità di gestione del rischio finanziario.