Más Información Sobre Software contra el lavado de dinero
¿Qué es el Software Anti-Lavado de Dinero?
El software anti-lavado de dinero (AML) ayuda a las empresas a combatir el crimen financiero mediante el monitoreo de transacciones para identificar cualquier actividad sospechosa, como la financiación del terrorismo y actividades de lavado de dinero. Además, este tipo de software asegura que las empresas sigan los requisitos legales y de cumplimiento anti-lavado de dinero al trabajar con clientes y socios para evitar hacer negocios con entidades de lavado de dinero.
El software anti-lavado de dinero identifica a individuos sospechosos, como una persona políticamente expuesta (PEP) o empresas que pueden intentar ilegalmente limpiar fondos obtenidos de manera fraudulenta o robados. Además, AML proporciona una diligencia debida mejorada a través del monitoreo de transacciones para empresas de servicios financieros y corporaciones.
¿Qué significa AML?
AML significa anti-lavado de dinero, un subconjunto de la tecnología regulatoria (regtech) que se centra en el lavado de dinero.
¿Qué tipos de software Anti-Lavado de Dinero existen?
Dependiendo de cómo se vendan y utilicen, existen dos tipos principales de software AML:
Independiente
AML suele ser un producto independiente, que puede desplegarse y utilizarse por separado de otras soluciones de software como la gestión de riesgos empresariales (también conocidas como plataformas GRC). Las plataformas anti-lavado de dinero tienden a tener características más detalladas y avanzadas de anti-lavado de dinero ya que se centran exclusivamente en esta necesidad empresarial. AML independiente puede ser más asequible que las plataformas GRC pero requiere integración con estas últimas, lo que puede aumentar el costo de propiedad.
Parte de una plataforma
AML también puede venderse y utilizarse como un módulo de sistemas más grandes como las plataformas GRC. Además, algunos proveedores de software anti-lavado de dinero ofrecen suites GRC que combinan múltiples productos como la gestión de auditorías, la gestión de cambios regulatorios y AML. Si bien una empresa puede comprar cada módulo y componente de la suite por separado, varias opciones del mismo proveedor son preferibles ya que están estrechamente integradas y generalmente construidas sobre la misma plataforma.
¿Cuáles son las características comunes del software Anti-Lavado de Dinero?
Las siguientes son algunas características principales dentro del software anti-lavado de dinero que pueden ayudar a las empresas a evitar el fraude AML:
Conozca a su cliente (KYC): AML se utiliza durante la incorporación de clientes para la diligencia debida, asegurando que los clientes no estén bajo sospecha de actividades ilegales. La diligencia debida del cliente es crucial para las empresas que tratan con negocios e individuos de países corruptos más propensos a participar en actividades de lavado de dinero.
Gestión de cumplimiento AML: Para determinar quién debe considerarse sospechoso o comprometido, las empresas deben mantenerse actualizadas con las últimas regulaciones nacionales y globales creadas para combatir la corrupción, el terrorismo y el fraude. El software AML debe proporcionar una base de datos detallada y actualizada de leyes y regulaciones que las empresas deben cumplir para evitar tratar con individuos y empresas sospechosas.
Flujos de trabajo: Identificar individuos y empresas sospechosas es solo el primer paso en AML. Los pasos siguientes son decidir cómo tratar con ellos. Idealmente, una empresa no debería hacer negocios con nadie que pueda ser corrupto o fraudulento, pero la realidad es a menudo más complicada. Por esta razón, las empresas necesitan flujos de trabajo para mitigar los riesgos AML. Por ejemplo, identificar una actividad sospechosa puede requerir múltiples pasos que involucren a varios usuarios y requieran la aprobación de los gerentes.
Base de datos de personas y empresas sospechosas: Las instituciones locales y globales que se centran en combatir el crimen crean y mantienen listas de individuos corruptos y empresas fraudulentas en todo el mundo. Estas listas no siempre son públicas y se actualizan regularmente. El software AML puede proporcionar esta información a sus usuarios a través de la integración con bases de datos externas o como parte del sistema. Un ejemplo de listas utilizadas para el cribado es una de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
Puntuación de riesgo: Los usuarios de AML necesitan asignar diferentes calificaciones de riesgo a cualquier persona o empresa considerada sospechosa. Si bien la mayoría de las soluciones AML proporcionan características de puntuación de riesgo automatizadas, los usuarios pueden necesitar ajustar manualmente las puntuaciones basándose en información que puede no estar disponible en la base de datos del software. La reciente guerra en Ucrania es un excelente ejemplo, ya que las sanciones contra Rusia han sido adoptadas por múltiples países relativamente rápido y pueden no estar actualizadas automáticamente en el software.
Listas de vigilancia: Las listas de vigilancia se crean cuando no hay pruebas claras de que una persona o empresa sea corrupta o deshonesta, pero hay indicios de que pueden ser sospechosas. Por ejemplo, los gobiernos publican listas de sanciones que incluyen PEPs, pero cada país tiene diferentes estándares AML, y estas listas cambian constantemente.
Gestión de casos: Las empresas con un gran número de transacciones requieren funcionalidad de gestión de casos para rastrear y abordar todos los incidentes de manera centralizada. Cada caso puede asignarse a diferentes equipos y escalarse según reglas y flujos de trabajo. Por ejemplo, algunos usuarios de AML pueden centrarse en transacciones de divisas y otros en inversiones, lo que requiere que cada equipo gestione diferentes tipos de casos.
Analítica y paneles de control: Las características de analítica monitorean las actividades de lavado de dinero, mientras que los paneles de control proporcionan datos en tiempo real y alertas como falsos positivos y transacciones de alto riesgo. AML incluye características para informes de transacciones sospechosas (STRs) e informes de actividades sospechosas (SAR) y monitorea el cumplimiento de una empresa con los requisitos regulatorios como la Ley de Secreto Bancario (BSA).
¿Cuáles son los beneficios del software Anti-Lavado de Dinero?
Los siguientes son algunos de los beneficios del software anti-lavado de dinero.
Prevenir el fraude: AML proporciona características de detección de fraude para que las empresas puedan identificar individuos y empresas sospechosas antes de tratar con ellos. Este software también ayuda a las empresas a adoptar reglas y mejores prácticas como Combatir la Financiación del Terrorismo (CFT).
Asegurar el cumplimiento: El cumplimiento de AML es más que una obligación legal. Las empresas deben adoptar un enfoque proactivo hacia AML a través de la diligencia debida y la detección de fraudes. Esto asegura que cumplan y prevengan el fraude AML antes de que ocurra, protegiendo así la reputación y estabilidad financiera de la empresa.
Evitar pérdidas monetarias: Otro riesgo relacionado con individuos corruptos o criminales es que pueden no pagar por los productos y servicios que compran. Además, en muchos casos, estos individuos y empresas están basados en países donde la ley internacional no puede ser aplicada, lo que significa que las empresas rara vez recuperan su dinero. Por lo tanto, es preferible evitar hacer negocios con este tipo de personas o negocios.
Asegurar la protección de la marca: Tratar con individuos y empresas sospechosas puede impactar negativamente en la reputación de una empresa y sus empleados. Incluso interacciones limitadas y transacciones de bajo valor con personas corruptas pueden poner en peligro la percepción pública de una empresa.
¿Cuál es el software de cumplimiento AML más efectivo?
Encontrar el software de cumplimiento AML más efectivo depende de cuáles sean tus objetivos o los de tu empresa. Considera algunos de estos temas al elegir tu software AML: Verificación de Edad, Autenticación Biométrica, Prevención de Fraude, Conozca a su Cliente (KYC) y Monitoreo de Transacciones.
Aquí están algunos de los principales contendientes basados en reseñas recientes:
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ComplyCube: Esta plataforma impulsada por IA agiliza el cumplimiento AML y la verificación de identidad para asegurar las operaciones comerciales y apoyar el crecimiento escalable.
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Sanction Scanner: Este software AML proporciona soluciones AML rentables dirigidas a combatir los crímenes financieros, ayudando a las empresas a monitorear transacciones y detectar comportamientos sospechosos.
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Dow Jones Risk & Compliance: Esta solución ofrece servicios de gestión de riesgos de terceros y cumplimiento regulatorio, ayudando a las empresas a evaluar riesgos de terceros con confianza.
¿Quién usa el software Anti-Lavado de Dinero?
El software AML puede beneficiar a todos los departamentos involucrados en transacciones comerciales con clientes o proveedores.
Oficiales de riesgo y cumplimiento: Los programas anti-lavado de dinero suelen ser parte de una estrategia más amplia de gobernanza, riesgo y cumplimiento destinada a proteger a toda la empresa de cualquier amenaza como violaciones de privacidad, brechas de datos, daño a la marca y maltrato a los empleados, etc. Mientras que los directores de riesgo y cumplimiento (CROs) utilizan el software AML para definir políticas a nivel de empresa para combatir el lavado de dinero, los oficiales de cumplimiento son responsables de implementar estas políticas y asegurar que se sigan.
Profesionales de finanzas: Los equipos financieros utilizan AML para monitorear transacciones de divisas que pueden involucrar lavado de dinero. Si bien es preferible identificar a personas sospechosas antes de trabajar con ellas, esto puede no siempre suceder, pero es esencial identificar y bloquear transacciones sospechosas.
Profesionales de ventas: Mientras que los equipos de ventas se centran en encontrar nuevos clientes y cerrar acuerdos, también deben considerar con quién están tratando. Como se mencionó anteriormente, hacer negocios con individuos corruptos o empresas acusadas de lavado de dinero puede dañar a la empresa. El equipo de ventas confía en el software AML para evitar tal situación.
¿Qué herramienta anti-lavado de dinero es mejor para pequeñas empresas?
Aquí están algunas de las mejores herramientas Anti-Lavado de Dinero para pequeñas empresas considerando el presupuesto y la facilidad de uso:
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Ondato, conocida por su alta precisión y cobertura global, Ondato agiliza KYC, AML y cumplimiento, reduciendo significativamente los costos empresariales.
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Sumsub proporciona KYC/AML personalizable, prevención de fraude y más, atendiendo a diversas industrias como fintech y juegos.
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iDenfy ofrece una amplia gama de soluciones incluyendo verificación de identidad, edad y negocios, junto con prevención de fraude y cumplimiento AML.
¿Cuáles son las alternativas al software Anti-Lavado de Dinero?
Las alternativas al software anti-lavado de dinero pueden reemplazar este tipo de software, ya sea total o parcialmente:
Plataformas GRC: El software AML solo puede ser reemplazado por plataformas GRC que incluyan funcionalidad anti-lavado de dinero.
Software relacionado con el software Anti-Lavado de Dinero
Las soluciones relacionadas que pueden usarse junto con el software anti-lavado de dinero incluyen:
Plataformas GRC: Las plataformas GRC incluyen funcionalidad para la mayoría de los tipos de cumplimiento, desde privacidad y seguridad hasta seguridad de los empleados y anti-lavado de dinero. Este tipo de software fintech asegura la diligencia debida del cliente y proporciona características para la detección de fraudes que ayudan a las empresas a prevenir el lavado de dinero.
Software de gestión de riesgos de terceros y proveedores: Este tipo de software gestiona los riesgos de trabajar con proveedores y socios, mientras que AML se centra en los clientes, lo que significa que las dos soluciones son complementarias. Un cliente de una empresa también puede ser un socio o proveedor. Por ejemplo, un proveedor de servicios logísticos puede adquirir equipos de una empresa manufacturera y ayudarles con el envío y almacenamiento.
Software de ventas: AML puede ser crítico para los equipos de ventas que tratan con clientes de países con un alto nivel de corrupción, crimen e inestabilidad política, especialmente para transacciones que involucran cantidades significativas de dinero.
Desafíos con el software Anti-Lavado de Dinero
Las soluciones de software AML pueden venir con su propio conjunto de desafíos.
Información actualizada: Este desafío es doble: primero, las empresas necesitan mantener una base de datos actualizada de regulaciones AML, y segundo, las listas de vigilancia que incluyen personas corruptas o negocios fraudulentos también deben estar actualizadas.
Servicios vs. software: Los proveedores de AML no siempre tienen listas y bases de datos de personas corruptas o criminales, por lo que tienen que trabajar con empresas de servicios que crean y mantienen estas listas. Estas empresas de servicios pueden solo proporcionar portales para acceder a los datos y a veces paneles de control para analítica. Como resultado, los compradores de AML necesitan software y estos servicios para evitar eficientemente negocios con empresas y personas comprometidas.
Precios: El costo de una solución AML puede incluir más que solo licencias de software. Como se mencionó anteriormente, el software puede requerir adicionales para aprovecharlo al máximo. La integración con otro software también requiere gastos adicionales.
Criptomoneda: Dado que es difícil de rastrear, la criptomoneda puede ser utilizada en transacciones por instituciones corruptas o para financiar el terrorismo. Además, la criptomoneda es relativamente nueva, y la legislación para regularla aún está en sus primeras etapas, lo que representa un desafío para el software AML.
¿Qué empresas deberían comprar software Anti-Lavado de Dinero?
Instituciones financieras: Los bancos y las compañías de seguros son las más expuestas al fraude AML ya que los individuos y empresas sospechosas necesitan sus servicios para convertir dinero sucio en fondos legítimos.
Empresas multinacionales: Las empresas globales también están expuestas al lavado de dinero ya que trabajan con muchos clientes y socios en todo el mundo, y evaluarlos puede ser muy difícil.
Proveedores de servicios AML: En lugar de comprar software AML, algunas empresas pueden optar por trabajar con proveedores de servicios AML. Estos proveedores utilizan software AML en nombre de sus clientes para monitorear transacciones y alertarlos cuando se involucran en actividades sospechosas.
Cómo comprar software Anti-Lavado de Dinero
Recolección de requisitos (RFI/RFP) para software Anti-Lavado de Dinero
Una lista de requisitos debe incluir todas las características mencionadas anteriormente y personalizarse para las necesidades específicas de cada empresa. Por ejemplo, una empresa global requerirá características avanzadas para KYC y acceso a bases de datos, incluyendo individuos sospechosos en todo el mundo.
Comparar productos de software Anti-Lavado de Dinero
Crear una lista larga
La mejor manera de crear una lista larga es eliminar todos los productos que no son una buena opción. Por ejemplo, un comprador que solo quiere soluciones en la nube puede eliminar todas las opciones locales de la lista. Además, si el comprador ya tiene software GRC y solo necesita AML, puede eliminar plataformas GRC que incluyan características AML.
Crear una lista corta
Una lista corta puede crearse eliminando productos de la lista larga basándose en criterios avanzados. Un ejemplo sería el tipo de regulaciones AML cubiertas por la solución. Algunas se centran en regulaciones de EE.UU. o Europa, mientras que otras soluciones proporcionan cobertura global.
Realizar demostraciones
Las demostraciones deben realizarse en vivo siguiendo un guion personalizado para cada cliente. El cliente debe asegurarse de que los proveedores les muestren lo que necesitan, no una presentación genérica.
Selección de software Anti-Lavado de Dinero
Elegir un equipo de selección
El equipo de selección debe incluir oficiales de cumplimiento, miembros del equipo de TI y uno o más ejecutivos. Además, el equipo legal del comprador puede necesitar estar involucrado para asegurar que ambas partes definan y comprendan claramente los términos y condiciones.
Negociación
Las negociaciones se basan en el precio del software pero también en lo que está incluido en el paquete. Los servicios son críticos para el comprador para asegurar una configuración e implementación adecuadas.
Decisión final
Los oficiales de cumplimiento deben tomar la decisión final con la participación del departamento de TI.
¿Cuánto cuesta el software Anti-Lavado de Dinero?
Además del costo de las licencias de software, los compradores pueden necesitar gastar en integración con otro software como contabilidad y ERP o servicios de consultoría.
Las grandes empresas pueden necesitar soporte global 24/7, generalmente no incluido en el precio estándar. Además, los compradores necesitan entender cómo pagan para acceder a los directorios AML.
Además, puede ser necesario un entrenamiento en anti-lavado de dinero para asegurar que los usuarios estén familiarizados con el cumplimiento AML, haciéndolos más eficientes.
Retorno de la inversión (ROI)
El ROI de AML puede ser difícil de calcular ya que no es fácil cuantificar los beneficios de usar este software. Por ejemplo, evitar un contrato de $1 millón con un negocio sospechoso significa que la empresa ahorró la cantidad pero al mismo tiempo protegió la reputación del negocio, lo cual es difícil de convertir en un valor monetario.
Implementación del software Anti-Lavado de Dinero
¿Cómo se implementa el software Anti-Lavado de Dinero?
El software AML es implementado por el comprador, el vendedor o uno de sus socios. Se recomienda que tanto el vendedor como el comprador asignen un gerente de proyecto para monitorear el proceso de implementación.
¿Quién es responsable de la implementación del software Anti-Lavado de Dinero?
Los oficiales de cumplimiento y los equipos de TI comparten la responsabilidad principal, pero cualquier persona que use el software AML es responsable de la implementación. Los oficiales de cumplimiento deben definir flujos de trabajo y procesos, roles de usuario y derechos de acceso implementados por TI. Los usuarios proporcionan retroalimentación para que sus gerentes y TI puedan ajustar el sistema para hacerlo más fácil de usar mientras mantienen un alto nivel de seguridad.
¿Cómo es el proceso de implementación del software Anti-Lavado de Dinero?
La implementación de AML debe comenzar con la migración de los datos de los sistemas heredados y otras fuentes de datos al nuevo software. El siguiente paso importante es configurar la solución según las necesidades del cliente. Finalmente, se requiere capacitación y pruebas antes de que entren en funcionamiento.
¿Cuándo se debe implementar el software Anti-Lavado de Dinero?
No hay un momento perfecto para las implementaciones de AML, pero es preferible no hacerlo durante las horas de actividad máxima donde puede interrumpir la empresa. Por ejemplo, las empresas de envío suelen estar ocupadas durante las vacaciones, y los servicios financieros pueden experimentar altos volúmenes de actividad cuando los clientes necesitan cerrar sus libros al final del año.
Si los compradores también adquieren otras soluciones de cumplimiento o software regtech, es preferible implementarlas simultáneamente. Esto permitirá al comprador configurar todas las soluciones para intercambiar información sin problemas y capacitar a los usuarios que puedan necesitar usar múltiples soluciones.
Tendencias del software Anti-Lavado de Dinero
Inteligencia artificial (IA)
La IA y el aprendizaje automático se utilizan más en AML para identificar personas o transacciones sospechosas utilizando algoritmos complejos que mejoran el análisis humano.
Interfaz de programación de aplicaciones (API)
Las API son críticas para conectar el software AML con otras herramientas e intercambiar datos con listas de vigilancia. Sin embargo, en algunos casos, es preferible usar API para conectarse con sistemas bancarios que desarrollar su funcionalidad. Por esta razón, los desarrolladores de software AML probablemente usarán más y más API.
