Backbase hat das AI-native Banking OS entwickelt - das Betriebssystem, das fragmentierte Bankoperationen in eine einheitliche Frontline verwandelt. Das Banking OS sitzt über den bestehenden Kernsystemen und koordiniert die Ausführung über Kunden, Mitarbeiter und KI-Agenten hinweg - ohne Kerne, CRMs oder Zahlungssysteme zu ersetzen. Es ist die Steuerungsebene, die alles über dem Hauptbuch als Einheit funktionieren lässt. Das Banking OS bedient Finanzinstitute jeder Größe - von Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften bis hin zu großen multinationalen Banken - in den Bereichen Retail, KMU und Commercial, Private Banking und Vermögensverwaltung. Über 120 führende Banken weltweit nutzen Backbase. Hauptmerkmale Identität und Entscheidungsautorität (Sentinel): Laut Anbieter regelt Sentinel Identität, Zugriffsrechte und Entscheidungsautorität über alle digitalen Bankkanäle hinweg. Jede Aktion eines Akteurs - Kunde, Mitarbeiter oder KI-Agent - erfordert ein Entscheidungstoken, bevor sie ausgeführt wird. Entscheidungstoken zeichnen die angewandte Richtlinie, die Identität des Akteurs, die Modellversion und das Entscheidungsergebnis auf - und schaffen so eine überprüfbare Prüfspur für jede Interaktion. Dies soll das Betrugsrisiko mindern, die Einhaltung von Vorschriften sicherstellen und eine vollständige betriebliche Prüfbarkeit bieten. Digitales Banking (Composable Banking Apps): Laut Anbieter ermöglicht die Plattform Banken, zustandsbewusste digitale Banking-Anwendungen für Kunden über mobile, Online- und geführte Reisen hinweg zu erstellen und bereitzustellen - von Kontostandsabfragen und Kartenverwaltung bis hin zu Onboarding und Kreditvergabe. Apps passen sich dynamisch an Kundensegmente, Lebenszyklusphasen und individuellen Kontext an. Sie integrieren sich mit Kernbankensystemen, um Echtzeitzugriff auf Kontoinformationen und Transaktionen zu bieten. Mitarbeiter-Arbeitsbereiche (Composable Workspaces): Laut Anbieter bietet die Plattform rollenbasierte Ausführungsumgebungen für Bankmitarbeiter - einschließlich CSR-Arbeitsbereiche, RM-Arbeitsbereiche und Ops-Arbeitsbereiche. Jeder Arbeitsbereich bietet Mitarbeitern eine einheitliche Sicht auf den Kundenkontext, die Fallhistorie und verfügbare Aktionen. CSR-Arbeitsbereiche unterstützen Echtzeit-Kundeninteraktionen über Live-Chat, Audio und Video. Alle Arbeitsbereiche arbeiten mit denselben gemeinsamen Kundendaten und werden von der Sentinel-Entscheidungsautorität gesteuert. Konversationelles Banking: Laut Anbieter umfasst die Plattform eine natürliche Sprachschnittstelle für Kunden und Mitarbeiter. Sie arbeitet in zwei Modi: Assist (Aufgabenausführung - Erledigung von Bankaufgaben durch Konversation) und Coach (Beratung und Entscheidungsunterstützung - Finanzplanung und personalisierte Beratung). Konversationelles Banking arbeitet mit demselben gemeinsamen Kundenkontext wie digitale Apps und Mitarbeiter-Arbeitsbereiche. Prozessorchestrierung: Laut Anbieter koordiniert die Orchestrierungsschicht, wie Bankarbeiten über Mitarbeiter, KI-Agenten und Systeme hinweg voranschreiten. Deterministische Workflows bearbeiten bekannte, wiederholbare Prozesse - Kreditvergabe, Streitbeilegung, Onboarding, Compliance - mit fest codierten Regeln, die immer konsistent und prüfbar sind. Agentische Workflows ermöglichen es KI-Agenten, als begrenzte Teilnehmer innerhalb definierter Autonomiestufen zu agieren. Beide laufen nebeneinander auf derselben Plattform. KI und eingebettete Intelligenz: Laut Anbieter verwaltet die Intelligenzschicht den gesamten Lebenszyklus von KI- und maschinellen Lernmodellen, die im Banking OS eingesetzt werden - einschließlich großer Sprachmodelle, domänenspezifischer Bankmodelle und klassischer ML-Algorithmen. Zu den Funktionen gehören ein Modellregister, Trainingspipelines, Modellbereitstellungsinfrastruktur, Drift-Erkennung und EU-KI-Gesetzeskonformität. Die Plattform nutzt KI, um manuelle Prozesse zu automatisieren, Empfehlungen für die nächste beste Aktion zu geben und Kundeninteraktionen basierend auf Verhalten, Transaktionshistorie und Lebenszyklusphase zu personalisieren. Gemeinsame Kundendaten (Nexus): Laut Anbieter bietet Nexus eine einheitliche semantische Schicht - ein gemeinsames Betriebsmodell des Kunden über alle Kanäle und Systeme hinweg. Es umfasst eine Banking-Ontologie, einen Kundenstatusgraphen und einen Kontextgraphen, die sicherstellen, dass alle Workflows, Agenten, Arbeitsbereiche und digitalen Apps von derselben Kundentruth ausgehen. Dies ersetzt fragmentierte Daten über Altsysteme hinweg durch eine konsistente Quelle des Betriebskontexts. Kern- und Fintech-Integrationen (Grand Central): Laut Anbieter verbindet Grand Central das Banking OS mit Kernbankplattformen, Zahlungssystemen, Kartensystemen, CRM-Plattformen, KYC-Systemen, Betrugssystemen, Dokumentenmanagementplattformen und Fintech-Diensten. Es bietet vorgefertigte Konnektoren, standardisierte Integrationsverträge, Event-Streaming und API-Orchestrierung - und ermöglicht es dem Banking OS, die Arbeit über Systeme hinweg zu koordinieren, ohne sie zu ersetzen. Fall- und Dokumentenmanagement: Laut Anbieter sind Fallmanagement und Dokumentenorchestrierung nativ in der Orchestrierungsschicht der Plattform integriert. Bankmitarbeiter und KI-Agenten verwalten Aufgaben, Beweissammlung, Dokumentenspeicherung, Versionierung und Zugriffskontrolle innerhalb einer einzigen Ausführungsumgebung. Kunden und Mitarbeiter können den Fortschritt von Anträgen und Fällen in Echtzeit über digitale Apps und Arbeitsbereiche verfolgen - beide arbeiten mit demselben gemeinsamen Fallstatus. Banking OS Factory (Erstellen und Bereitstellen): Laut Anbieter ist die Banking OS Factory das Toolset, das Banken verwenden, um AI-native Bankoperationen zu entwerfen, zu erstellen, bereitzustellen und weiterzuentwickeln. Es umfasst Studio (Low-Code-Prozess- und Agenten-Builder), Starter Packs (vorvalidierte Domänenlösungen, die Workflows, Agenten, Richtlinien und Integrationen bündeln), Delivery OS (Build-Test-Deploy-Pipeline) und Simulation Lab (Vorproduktionstests und Validierung). Banken modernisieren einen Bereich nach dem anderen - und reduzieren so das Lieferungsrisiko und die Zeit bis zur Wertschöpfung.