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Was ist ein Brokerage?

Ein Brokerage-Konto ist eine Art von Finanzkonto, das dem Inhaber ermöglicht, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Arten von Investitionen zu kaufen und zu verkaufen.

Spezialisierte Brokerage-Handelsplattformen werden typischerweise verwendet, um Handelsmärkte zu überwachen und Transaktionen zu erleichtern. Der Inhaber kann das Brokerage selbst verwalten oder eine Finanzinstitution in seinem Namen handeln lassen. 

Geld kann wie bei einem traditionellen Bankkonto in ein Brokerage-Konto ein- und ausgezahlt werden und ist steuerpflichtig, wenn Erträge angefallen sind. Aber im Gegensatz zu einem regulären Bankkonto haben diese Konten Zugang zu einer breiten Palette von Investitionsmöglichkeiten.

Arten von Brokerages

Obwohl es Tausende von möglichen Investitionsoptionen gibt, gibt es drei Haupttypen von Brokerages. Diese sind:

• Menschliche Broker und Berater: Ein Brokerage-Unternehmen oder ein Finanzberater verwaltet diese Konten im Namen des Inhabers. Sie können über die Wettbewerbssituation beraten und andere Dienstleistungen wie Versicherungen, Nachlassplanung und Steuerunterstützung anbieten.
• Selbstverwaltete Online-Konten: Online-E-Trade-Konten können leicht vom Kontoinhaber verwaltet werden. Während es für jemanden ohne Erfahrung größere Risiken gibt, gibt es auch eine Chance für diejenigen, die ein hohes Maß an Beteiligung an ihren Investitionen wünschen.
• Robo-Advisors: Seit 2010 sind algorithmusbasierte Robo-Advisors populär geworden. Diese Konten werden selbst verwaltet, aber basierend auf den vom Inhaber festgelegten Präferenzen optimiert. Dies ist eine gute Einführung in das Investieren für neue oder junge Investoren mit kleinen Portfolios.

Arten von Investitionen in einem Brokerage

Viele Arten von Investitionen können in einem Brokerage-Konto gehalten werden. Die häufigsten sind:

• Aktien: Diese Investitionen geben dem Inhaber einen Anteil am Eigentum an ihrem gewählten Unternehmen. Auch als Eigenkapital bekannt, geben Aktien dem Investor einen bestimmten Anteil an den Vermögenswerten und Gewinnen des Unternehmens, der der Anzahl der gehaltenen Aktien entspricht.
• Anleihen: Wenn ein öffentliches Unternehmen ein Darlehen aufnimmt, kann es Teile seiner Unternehmensschulden als handelbaren Vermögenswert in Form von Anleihen verkaufen. Die Inhaber können dann Einkommen durch die Zinszahlungen des Darlehens erhalten.
• Investmentfonds: Dies sind Investitionen in Unternehmen, die Geld von verschiedenen Investoren sammeln und dieses Geld dann in Aktien oder Anleihen anderer Unternehmen reinvestieren. Investoren können Anteile am Investmentfonds kaufen und Einkommen aus dem breiteren Portfolio erzielen.
• Börsengehandelte Fonds (ETFs): Wie ein Investmentfonds werden diese Investitionen in Pools eines bestimmten Indexes getätigt. Aber Investoren können auch einzelne ETFs wie reguläre Aktien kaufen und verkaufen, um eine vielfältige Auswahl an Wertpapieren zu kuratieren.

Vorteile von Brokerages

Für diejenigen, die investieren möchten, ist ein Brokerage eine nützliche Möglichkeit, ein wachsendes Portfolio zu verwalten. Einige der Vorteile eines Brokerages sind:

• Keine Beitrags- oder Einkommensgrenzen: Bei Brokerages gibt es keine Begrenzung, wie viele Investitionen ein Portfolio enthalten kann. Ein Brokerage-Konto hat keine Einkommensbeschränkungen, sodass jeder eines eröffnen und verwalten kann, das zu seinem Budget und Lebensstil passt.
• Mehr Flexibilität als andere Investitionen: Im Gegensatz zu anderen Konten wie Altersvorsorgekonten können Brokerages jederzeit ohne Abhebungsstrafen abgerufen werden. Dies ist besonders nützlich für die Finanzierung kurzfristiger Ziele wie einer Hochzeit, eines neuen Hauses oder einer Hausrenovierung.
• Einfacher zu verwalten: Für diejenigen mit einer großen Anzahl von Investitionen macht ein einziges Brokerage-Konto die Verwaltung dieser Investitionen viel einfacher. Ein Konto bedeutet eine Abrechnung mit einem konsolidierten Überblick über die Leistung des Portfolios, was es einfacher macht, Entscheidungen über den Kauf und Verkauf von Investitionsoptionen zu treffen.

Best Practices für Brokerages

Wenn man ein Brokerage-Konto eröffnen möchte, ist es wichtig, alle verfügbaren Optionen zu berücksichtigen und diese mit den finanziellen Zielen in Einklang zu bringen. Einige Best Practices, die man bedenken sollte, sind:

• Entscheidung über den Brokerage-Typ: Investoren, die gerne selbst Hand anlegen, sind in der Regel am besten darin, ihre eigenen Konten zu verwalten oder einen Robo-Advisor zu nutzen, um den täglichen Handel zu erledigen, mit einem hohen Maß an persönlichem Management. Andere finden möglicherweise einen Finanzberater vorteilhafter.
• Überprüfung von Gebühren und Mindestguthabenanforderungen: Viele Brokerages verwalten ein Portfolio gegen eine kleine Gebühr, typischerweise einen Prozentsatz des jährlichen Betrags. Einige sind teurer als andere, abhängig von den angebotenen Investitionsarten und dem Managementniveau. Es ist wichtig, diese zu vergleichen und zu prüfen, ob ein Mindestinvestitionsguthaben erforderlich ist, um das Konto zu eröffnen und zu behalten, bevor man eine Entscheidung trifft.
• Sowohl langfristige als auch kurzfristige Investitionen betrachten. Die Handelsmärkte können volatil sein. Große Weltereignisse können erhebliche Störungen der globalen Wirtschaft verursachen, sodass jede Investition mit Risiken verbunden ist. Durch Investitionen in beide Optionen mit einer Reihe von Auszahlungsmöglichkeiten können Investoren einige dieser Risiken mindern und dennoch ihre Erträge steigern.
• Investitionen mindestens einmal im Jahr überprüfen. Da viele Investitionen steuerpflichtig sind, ist es besonders wichtig zu verstehen, was bei Steuerzahlungen geschuldet sein könnte. Für selbstverwaltete Brokerages ist es entscheidend, mehrmals im Jahr zu überprüfen, was passiert. Aber auch für diejenigen, die mit einem Brokerage-Unternehmen oder einem Finanzberater arbeiten, lohnt es sich, sich Zeit zu nehmen, um Entscheidungen über Investitionen zu treffen.

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